البنك الإلكتروني (neteller)

م معلومات عن البنك الإلكتروني (neteller)

يعتبر بنك نتلر من البنوك الإلكترونية التي لها تاريخ في الصناعة المصرفية الإلكترونية، ومن خلال هذا المبحث سيتم التطرق إلى تاريخه والمكاتب أو الفروع التي تدير خدماته، وأيضا بعض الخصائص التي يتميز بها.
نبذة حول بنك نتلر (Neteller)
تأسس بنك نتلر (Neteller) البريطاني عام 1999 من قبل شركة "أوبتيمال بايمينتس المحدودة" Optimal Payments PLC في كندا، وانتقل إلى جزيرة مان (جزيرة تقع بين أيرلندا والمملكة المتحدة) عام 2004 ويعتبر فرع من فروعها، ويطلق عليه مسمى "البنك الإسكندنافي" ، وهو بنك إلكتروني محترم يتميز بقلة المشاكل مع المستخدمين، حيث أن بنك نتلر ومن خلال شركة "أوبتيمال بايمينتس المحدودة" مسجل ومرخص من قبل هيئة الخدمات المالية (Financial Services Authority/FSA)، ويؤذن له بموجب اللوائح النقدية الإلكترونية (2011 900015) بإصدار الأموال ووسائل الدفع الإلكترونية، وهي الهيئة التي تراقب وتشرف أيضا على المعايير العامة للبنوك الإلكترونية الناشطة في المملكة المتحدة، ومرخص لبنك نتلر كذلك من قبل لجنة الرقابة المالية لجزيرة آيل أوف مان (المرجع 1357)، لتنفيذ خدمات تحويل الأموال وتقديم الخدمات التجارية المحدودة..ويملك البنك ترخيص من قبل شركة ماستر كارد العالمية، لإصدار البطاقة الإلكترونية الممغنطة net+، وهي خدمة من خدمات البنك وتصدر تحت علامة master card)).

إن الخدمات المالية المتنوعة للبنك تغطي أكثر من 200 دولة، حيث أنه تم إضافة الجزائر سنة 2012 وبعض الدول العربية الأخرى، ولكن بقيت بعض الدول غير مزودة بالخدمة، مثل أفغانستان والصين واليمن...، ودول محظورة أي لا تتوفر فيها أي خدمة مثل كوريا الشمالية، سوريا، إيران، العراق، السودان...، ويتم حظر هذه الدول عادة إما بسبب التشريعات الحكومية أو بسبب المعايير المالية الدولية التي تحضر التحويلات المالية إلى هذه الدول.
ويقدم بنك نتلر سلة عملات متنوعة من خلال الخدمات التي يقدمها، كالمحفظة الإلكترونية والبطاقة الإلكترونية الممغنطة، حيث تصل العملات إلى أكثر من 12 عملة منها اليورو، الدولار الأمريكي، الجنيه الإسترليني، الدولار الكندي، الين الياباني، الكرونة الدانمركية وغيرها، ويتم فتح الحسابات في بنك نتلر بالعملة التي يريدها المستخدم، وتكون رسوم التحويل بين العملات مختلفة ومنخفضة مقارنة ببنوك أخرى.
يتوفر بنك نتلر على بعض المكاتب الاجتماعية التابعة لشركة "أوبتيمال بايمينتس المحدودة"، وهي مكاتب لتسيير أعمال البنك، ولتقديم الدعم للعملاء ومراقبة الوثائق الرسمية وتسيير أمور البنك الفنية والتقنية، حيث يتوفر على أربع مكاتب في أنحاء العالم، وهي داخل فروع الشركة الأم (Optimal Payments Plc) وهـي كالتالـي:
1- مكتب في جزيرة مان، عنوان الفرع:
" Optimal Payments Plc, Audax House, Finch Road, Douglas, IM1 2PT, Isle of Man ".
2- مكتب في كامبريدج (المملكة المتحدة)، عنوان الفرع:
" Optimal Payments Ltd, Compass House, Vision Park, Chivers Way, Histon, Cambridge, CB24 9AD, United Kingdom ".

3- مكتب في مونتريال، كيبيك (كندا)، عنوان الفرع:
" Optimal Payments Plc, 2 Place Alexis-Nihon, 3500 de Maisonneuve Blvd. W., Suite 700, Montréal, Québec, Canada, H3Z 3C1 ".
4- مكتب آخـر في كيبيك (كندا)، عنوان الفرع:
" Optimal Payments, 75 Promenade du Portage, Gatineau, Québec, Canada, J8X 2J9 ".

خصائـص بنك نتلر (Neteller)

يتميز بنك نتلر الإلكتروني بعدة مميزات وخصائص تتمثل فيما يـلي:
الموثوقية والحماية

يتميز بنك نتلر بنظام عالي لحماية معلومات الحسابات الشخصية، باستخدام أعلى تقنيات الحماية كبروتوكولات الطبقات المالية الأمنية وأنظمة التشفير القوية، وهو يقوم باستمرار بتحديث وتحسين نظام الدفع عبر الأنترنت، والتعريف عن الهوية الشخصية والمراقبة الحقيقية للتعاملات، لضمان الحماية التامة من سرقة الهوية والاحتيال، ولسير العمليات المالية بسلام وأمان.

رسوم شبه مجانية

تعبر الرسوم في بنك نتلر شبه مجانية، حيث أن رسوم الإرسال والاستقبال بين حسابات البنك مجانية وبدون أي مقابل، باستثناء بعض النشاطات التجارية كالفوركس (تداول العملات الأجنبية)، وبما أن حسابات المحفظة المالية للبنك مرتبطة بالبطاقات الإلكترونية التابعة له، فهي تستفيد من مجانية العمليات بينها، وأما بخصوص التحويلات بين حسابات نتلر وحسابات بنوك أخرى أو بطاقات إلكترونية أخرى أو التحويل المصرفي أو إيداع وإرسال الشيكات والتحويل بين العملات المختلفة، فرسوم التحويل ضئيلة لا تتعدى في الغالب 5%، وكذلك السحب من الصرافات الآلية من خلال بطاقة net+، فهي تستفيد من هذه الميزة أيضا، والتي يتفوق بها بنك نتلر عن باقي البنوك الإلكترونية الأخرى المشهورة كبنك بايبال أو بايونر والتي تفرض رسوم مرتفعة قليلا.

وسيلة دفع سريعة وآمنة
في بنك نتلر الإلكتروني لن يحتاج العملاء للذهاب إلى فرع البنك العادي، فكل المعاملات تتم من خلال جهاز الحاسب سواء تحويل أموال أو تفقد الحساب أو استلام أموال وغيرها من العمليات المالية، ويمكن أيضا سحب الأموال بواسطة بطاقة ماستر كارد الخاصة بالبنك، حيث أن الخدمة تتميز برسوم صغيرة عند السحب وأمان عالي، وبالاستطاعة استخدامها للذين يتنقلون ويسافرون باستمرار، ومقارنة بالخدمات المقدمة من البنوك التقليدية، والتي تتميز بالبطء ومخاطر حمل النقود الورقية، فكل الخدمات المذكورة آنفا تتميز بالمرونة والسرعة والأمان ومفيدة جداً.

قابلية التسوق الإلكتروني
يقع الكثير من المستخدمين في إشكال عدم قابلية حساباتهم المصرفية الإلكترونية، أو بطاقاتهم الائتمانية المرتبطة بها في التسوق الإلكتروني، أو في حجز بعض الخدمات عبر شبكة الانترنت، وفي بنك نتلر وسواء المحفظة المالية الإلكترونية أو البطاقة الإلكترونية، فكلاهما يلقيا قبولاً كبيرا من مواقع التسوق الإلكتروني، لأن البنك متعاقد مع شركات عالمية ومن أبرزها شركة ماستر كارد.

المعاملات المالية تتم باستخدام أحدث التقنيات
من خلال بنك نتلر يمكن تنفيذ المعاملات المالية، من إرسال واستقبال الأموال عبر الهواتف المحمولة واللوحات الإلكترونية وغيرها باستخدام أحدث التقنيات في ذلك، كاستخدام الهواتف الذكية الحديثة وبتمرير كاميرا الهاتف على كود خاص يتم إرسال الأموال في الحال، وبنك نتلر يقوم بشكل دوري بتطوير وسائله التقنية، ومواكبة التطور التكنولوجي الحاصل.

لا يقرض أموال العملاء
بموجب لوائح هيئة الرقابة المالية فإنه مطلوب من بنك نتلر عدم إقراض الأموال الخاصة بالعملاء لأي جهة كانت، والحفاظ عليها في حسابات ثقة منفصلة عن حسابات التشغيل، وذلك لكي تكون كافية لسداد جميع أرصدة العملاء في نفس الوقت، وتجنب المخاطر التشغيلية.

نظام الربح من الإحالة
يوفر بنك نتلر وعلى غرار بعض البنوك الإلكترونية برنامج عمولات خاص، وهو نظام الـ affiliate program أو الربح بالعمولة عن كل مشترك جديد يفتح حساب، حيث يربح العميل الذي قام بدعوة مشترك جديد عن طريقه في البنك مبلغ معين، ولكن هناك شروط محددة لذلك، وهذا النظام وضعه البنك لتحفيز العملاء وزيادة عدد المشتركين لديه وكله يدخل ضمن خطته التوسعية.

الخدمات التي يقدمها بنك نتلر
يقدم بنك نتلر الإلكتروني مجموعة متنوعة من الخدمات تتمثل في خدمة المحفظة الإلكترونية، خدمة البطاقة الإلكترونية، خدمـة التحويل المصرفـي وإصدار الشيكات المصرفية.
المطلب الأول: خدمـة المحفظة الإلكترونية
تعرف المحفظة الإلكترونية على أنها حساب بنكي متكامل، وخاضع للتراخيص البنكية للدولة التي يوجد بها مقره، ويقدم كامل التعاملات التي يقدمها أي بنك آخر ولكن بتسهيلات أكبر، نظرا لتركيز بنيته التحتية على التعامل من خلال الانترنت فقط، فلن تجد للمحفظة الإلكترونية أو للبنك الإلكتروني أي فروع يمكن التعامل معها.
الفرق بين الحساب العادي والمحفظة الإلكترونية Neteller))
من أهم مميزات البنوك الإلكترونية تكاليف خدماتها المنخفضة والسهولة في إدارة حساباتها، ومن كل ذلك يظهر الفرق الواضح بين الحسابات المصرفية في البنوك التقليدية والحسابات المصرفية في البنوك الإلكترونية، حيث أن المحفظة الإلكترونية لبنك نتلر توفر العديد من الخصائص منها:
1- سحب وإيداع لأي عملة يرغب فيها العميل بتكلفة شبه مجانية.
2- سحب وإيداع فوري يستغرق بضع دقائق قليلة.
3- تحويل أموال فوري، حيث أنه في أقل من ثانية واحدة سوف تصل الأموال إلى الطرف الآخر الذي يستخدم نفس المحفظة الإلكترونية.
4- تكلفة تحويل الأموال صفر.
5- التسوق الإلكتروني من خلال البطاقة الإلكترونية ماستر كارد بدون رسوم.

طريقة فتح محفظة إلكترونية (حساب شخصي) في بنك نتلر

بخصوص التسجيل في البنك وكل المواضيع المذكورة لن يتم التطرق إليها ،، وهي موجودة بالمنتــدى..
خدمـة البطاقة الإلكترونية (Net+)
في عام 2003 أطلق بنك نتلر خدمة جديدة متمثلة في بطاقات إلكترونية، وفي عام 2007 حلت محل هذه البطاقات بطاقة من نوع ماستر كارد، وفي عام 2008 تم تعميم استعمالها وربطها مع حسابات المحفظة الإلكترونية لكل العملاء وأصبحت تحمل اسم (Net+)، وهي مرخصة من قبل شركة ماستر كارد العالمية، ويوجد نوعين منها فالبطاقة الافتراضية، والتي تكون الفائدة منها محدودة وعند طلبها من البنك يرسل للعميل على بريده الإلكتروني أرقام افتراضية مع رقم (pin) للتسوق الإلكتروني، وشراء بعض الخدمات والحجوزات من الانترنت ولا يمكن استعمالها في حاجات أخرى، أما البطاقة الإلكترونية البلاستيكية فهي بطاقة حقيقية ترسل إلى العنوان البريدي للزبون، ويمكن من خلالها القيام بعمليات السحب من ماكينات السحب الآلي والشراء من أي نقاط بيع تقبل بطاقات ماستر كارد، وتتميز بالعديد من الخصائص المتنوعة.

مميزات البطاقة الإلكترونية لبنك نتلر(Net+)
1- تتمتع به بطاقة الائتمان نتلر(neteller master card prepaid) نظام الآمان العالي، حيث تحتوي البطاقة على شريحة ذكية بها ونظام الحماية (pin code)، بتقنية 128 بت لتوفير حماية وأمان أكثر.

2- مبدأ الدفع حسب ما معك من أموال (Pay as you go)، فلن يتم مثلاً خصم مبلغ أكبر من الموجود في المحفظة الالكترونية، وبالتالي لا يوجد احتمال لتراكم الديون.

3- سحب فوري من أي ماكينة atm مكتوب عليها Master Card حول العالم.

4- عملات متعددة يمكن السحب بها بواسطة البطاقة (GBP, USD, EUR, CAD, SEK, DKK AUD،JPY...).

5- عمولة السحب لعملة أخرى 2.95%، ولكن في حالة السحب بنفس عملة الحساب لا عمولات.

6- بالنسبة للبطاقات الافتراضية: "هي بطاقات ليست ملموسة تستخدم للشراء والتسوق عبر الانترنت فقط"، وهي خدمة جيدة وبدون أي عمولات.

7- حدود سحب وإيداع كبيرة، فمثلا الحد الأقصى للسحب اليومي 1000 دولار، وأقصى حد يومي للشراء عبر الانترنت 7000 دولار، وأقصى حد مسموح لكل أربعة أيام للشراء والتسوق هو 14000 دولار.

8- يمكنك تفعيل بعض البنوك الإلكترونية كبنك بايبال (paypal) بواسطة البطاقة.

9-لا يوجد رسوم شهرية أو سنوية، وفي حالة عدم استخدام البطاقة لمدة 14 شهراً سيتم احتساب رسوم إدارية صغيرة، ولتفادي ذلك يجب القيام بأي عملية شراء أو سحب رصيد بأي مبلغ.

10- استبدال البطاقة في حال ضياعها أو تلفها أو تغيير الرقم السري يكلف 20 دولار فقط.


خدمـة التحويل المصرفـي وإصدار الشيكات المصرفية
من الخدمات المقدمة من طرف بنك نتلر هي خدمة التحويل المصرفي، أي التحويل من حساب المحفظة الإلكترونية

إلى حساب بنك عادي (بنك تقليدي)، وأيضا خدمة السحب عن طريق شيك أو حوالة مصرفية.

خدمة التحويـل المصرفي

للتمكن من سحب الأموال من حساب نتلر ينبغي أن يكون معتمد ومفعل بالوثائق الرسمية، ويتوفر خيار التحويل المصرفي للأعضاء المعتمدين

في أغلب البلدان المدعومة من قبل بنك نتلر ومن الجزائر، وأغلب البلدان العربية، وقبل التحويل يجب التأكد من البنك التقليدي الذي ستحول

له الأموال إذا كان يدعم استقبال الأموال من الخارج، وليست له قيوده أو ما شابه ذلك.

قبل البدء في عملية التحويل المصرفي، يجب تقديم معلومات مصرفية مثل نسخة ممسوحة ضوئياً من كشف الحساب المصرفي،

أو كشف الحساب الصادر خلال الثلاث أشهر الماضية من البنك الذي سيتم التحويل إليه.

ويجب أن تحتوي كشوف الحسابات المصرفية أو دفاتر الحسابات المصرفية على ما يلي:

1- الإسم الكامل والعنوان الشخصي.

2- رقم الحساب المصرفي (أو رقم الحساب المصرفي الدولي).

3- رمز التحويل الإلكترونيcode Swift، وإذا لم يظهر هذا الرمز على كشف الحساب المصرفي المرسل، ينبغي إدخاله في مكان المعلومات الإضافية، وإلا سيتم تأخير التحويل المصرفي للعميل أو رفضه، وينبغي أن تشمل جميع التحويلات المصرفية للأعضاء على رمز التحويل الإلكتروني الصحيح.

4- لا يقبل كشف الحساب الصادر في فترة تتجاوز أكثر من 3 أشهر قبل تاريخ تحميله للبنك، ويجب إرسال كشف لا يتجاور تلك المدة لتفادي تأخير طلب التحويل المصرفي أو إلغاءه.

وتتم عملية التحويل المصرفي للأعضاء، بتسجيل الدخول للحساب الشخصي الخاص ببنك نتلر، من خلال
التوجه إلى رابط موقع البنك الرسمي وهو: http://www.neteller.com/. و اتباع الخطوات التالية:
1- النقر فوق رابط" سحب الأموال" الموجود على الجانب الأيسر في حساب نتلر .
2- تحديد بعد ذلك خيار"السحب إلى حسابي المصرفي"، ثم النقر فوق الزر الأخضر "السحب الآن " لبدء التحويل المصرفي للعميل.
3- إدخال المبلغ المرغوب سحبه من حساب نتلر.

4- تحديد العملة التي نريد إرسالها إلى الحساب المصرفي، علما أن العملات موجود في القائمة المنسدلة (وهنا إذا تم تحديد عملة

مختلفة عن عملة حساب نتلر الأولى، فسوف تكون هناك رسوم على المبلغ المرسل قيمتها 2.95 % ، وكل رسوم التحويل ما بين

العملات موجود على موقع بنك نتلر)، وعند الإكمال يقوم بنك نتلر بإرسال الأموال الخاصة بالعميل إلى المصرف المتلقي.

تقدر رسوم خدمة التحويل المصرفي في حدود 12.75 دولار وما يقابلها بالعملات الأخرى، وتستغرق مدة وصول الأموال إلى البنك المصرفي بعد معالجة عملية التحويل ما بين يومين إلى 10 أيام.
الفرع الثاني: خدمة السحب عن طريق شيك أو حوالة بنكية
من خلال بنك نتلر يمكن لجميع أعضاءه أن يطلبوا إرسال الأموال عن طريق الشيكات أو الحوالات البنكية الصادرة من قبله، وهذه العملية مشابهة لعملية التحويل المصرفي للأعضاء، حيث يجب تسجيل الدخول للحساب الشخصي الخاص ببنك نتلر من خلال التوجه إلى رابط موقع البنك الرسمي وهوhttp://www.neteller.com/، وذلك من خلال الخطوات التالية:
1- النقر فوق رابط" سحب الأموال" الموجود على الجانب الأيسر في حساب نتلر .
2- تحديد بعد ذلك خيار "السحب عن طريق شيك أو حوالة مصرفية".
3- إدخال المبلغ المراد سحبه بواسطة الشيك.
4- إذا كانت هناك خيارات تحويل متعددة سيطلب الإرسال من خلال البريد العادي أو البريد السريع (من قبل شركة فيداكس)،
وهنا يجب تحديد الخيار المفضل والضغط على زر "تأكيد".
5- تأكيد المبلغ المراد سحبه والضغط على زر "تأكيد".
6- بمجرد تأكيد المبلغ ونوع التحويل، سيطلب البنك تأكيد قبول الرسوم، وهنا تظهر شاشة تبين المبلغ المطلوب للشيك والمبلغ الفعلي للشيك الذي يرسل للعنوان (ناقص أي رسوم مطبقة)، وهنا يجب النقر على زر "تأكيد" لقبول المبلغ أو تغييره ومن ثم تأكيد الإرسال.
7- وفي الأخير تظهر صفحة تأكيد قبول طلب السحب عن طريق الشيك.
تقدر تكلفة إرسال الشيكات بـ (7.5 يورو) على جميع الشيكات المرسلة عن طريق البريد العادي، ومدة الوصول تتراوح من يومين إلى 14 يوم، وفي بعض الأحيان تستغرق 21 يوم، وذلك بناءاً على الخدمات البريدية المحلية، وبالبريد السريع تكون كلفة الإرسال حسب شركة الإرسال، وتقل مدة الوصول إلى النصف، وفي أوروبا تصل الشيكات بالبريد العادي في غضون يومين إلى 5 أيام عمل.